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中原银行:金融创新领跑中原

打造一流商业银行,是中原银行的发展目标。要想实现这一目标,完成从行业跟跑者到领跑者的华丽转身,前提必须是拥有核心竞争力,而这种核心竞争力,就是金融创新能力。

对于中原银行来说,勇于创新是与生俱来的基因,其金融服务与产品创新早已被深深打上了客户导向”这一烙印。

实施资产证券化项目服务地方经济发展

致力于打造智能化水平高、创新型业务比重大的特色商业银行,成立一年多来,中原银行一方面以银行为核心平台,开展综合化经营,在金融租赁、信托等领域持续发力,协同主业共同发展,构建全方位的综合金融服务体系;另一方面,以互联网银行为突破口,积极拓展互联网金融等创新型业务,努力使之成为未来中原银行争取增量的重要战略性抓手。

让客户满意是中原银行开展金融创新的出发点和落脚点。4月14日,由该行主导统筹的“招商创融—建业物业资产支持专项计划”成功设立,即将申请于上海证券交易所挂牌交易。这是我省首单物业费收费权资产证券化产品,也是全国首例由城商行牵头承做的资产证券化项目,在银行业中开了此类业务的先河。

据悉,“招商创融—建业物业资产支持专项计划”发行总规模达9亿元,存续最长期限5年,评级为AA+,最高发行利率5.9%,以建业物业公司持有的物业费收费权为基础资产,是标准化资产证券化中的一种,也是企业类资产证券化业务中较为新颖的基础资产类型。

资产证券化是金融机构、企业将不易流通但未来能够产生稳定现金收入的存量资产进行组合,转变为资本市场可销售和流通的金融产品筹措资金的融资方式。去年5月,我省正式出台《指导意见》,推动具备条件的各类金融机构,尤其是“金融豫军”积极开展资产证券化业务,力争年度资产证券化总量不低于贷款余额的3%,全省信贷资产证券化规模到2017年达到新增贷款额度的10%左右。

“这一资产证券化项目不仅成功探索了非上市物业公司融资的新渠道,同时有效盘活了物业公司管理的存量资产。对于中原银行而言,更是意义重大。”一位业内专家评价。作为国内较早涉足资产证券化领域的城商行,中原银行在以传统债券承销为代表的投行业务基础上不断探索金融创新,不仅积极参与本行信贷资产证券化的发起业务,更全面建立了承接、承做、投资三位一体的闭环业务模式,积极承做全省房地产行业、住房公积金贷款、公用事业类等基础资产板块的资产证券化业务,切实帮助实体企业盘活了资产、打通了融资的新途径。

这只是中原银行积极践行“创新业务找突破”发展战略的一个缩影。对于这家金融机构而言,创新的根本目的是为了更好地服务实体经济发展,而服务地方经济发展也正是其肩负的最重要的使命。

投贷联动带动发展支持省内企业融资

2015年,中共中央、国务院正式出台了《关于深化体制机制改革加快实施创新驱动发展战略的若干意见》,提出了选择符合条件的银行业金融机构,探索试点投贷联动业务。在中国银监会及河南银监局的指导和支持下,中原银行紧抓这一金融创新的重大机遇,积极探索开展投贷联动业务试点,通过投贷联动带动各项业务发展,在提升其创新业务市场竞争力的同时,为更好地服务广大科创型企业,支持省内高成长性企业融资探索出一条新路。

据悉,投贷联动是指在传统贷款融资方式的基础上进行股权投资,使银行参与到企业的全生命周期中去,在帮扶企业成长的同时,实现对企业的全面金融服务。在此过程中,商业银行为企业提供信贷支持,风险投资或私募股权投资为企业提供股权融资服务,通过股权和债权的有效联动,促进创业期的中小微企业,特别是科技型中小微企业快速健康发展。

结合投贷联动的业务特点,中原银行打造了专业化的运营团队,并在现有业务制度的基础上,制定了《中原银行股权类资产投资管理办法》及《中原银行股权类资产投资投后管理操作规程》,确保未来业务开展过程中各项工作有规可循、有章可依。同时,中原银行积极搭建同业合作机构平台,完善和扩大符合其经营特点的风险投资机构、私募股权投资机构合作范围,建立了与合作机构的交流沟通机制,积极吸收合作机构的先进管理经验,为项目投资奠定了良好基础。

“投贷联动是基于风险与收益之间关系而进行的一种金融创新,它打破了债权式投资与股权式投资的限制,通过‘债权+股权’的组合,能有效覆盖企业现在与未来的投资风险。”一位业内专家介绍,简单来说,投贷联动的核心就是以企业高成长所带来的投资收益抵补银行贷款投放所产生的风险。在投贷联动模式下,一方面,商业银行在与风险投资或私募股权投资等机构的合作中,可以有效识别和控制风险;另一方面,商业银行在支持企业发展的同时,能分享企业成长的收益,有利于平衡风险与收益,提升商业银行积极性;此外,对于传统融资业务过于单一的商业银行来说,围绕资本市场直接融资渠道升级相关业务显得尤为迫切,而投贷联动在一定程度上改变了商业银行投资渠道狭窄、投资品单一的现状。

“下一步,中原银行将从风险隔离、人力资源、考核激励和资源配置等方面加强管理,持续深入地推进投贷联动试点工作。”中原银行董事长窦荣兴表示,推行投贷联动试点,在当下中小微企业普遍融资难的现实语境下,将使科技创新型小微企业更容易获取资金支持,解决融资难问题,从而推动小微企业科技创新和“大众创业、万众创新”在我省的深入实施,实现商业银行、创业投资公司和创业企业之间的合作共赢。(鹤壁日报社全媒体记者汪丽娜整理)

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