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理财如配菜 合理组合才能降风险

“用我们挣的钱一部分买基金,一部分买保险,一部分存银行,分别放入不同的‘篮子’里。”“我们家里的钱都存银行,看来也得学你们多找几个‘篮子’。”

8月1日,市民赵先生和小刘讨论起家庭理财的话题。

他们谈论最多的,是如何把家庭财产合理利用,采取什么样的理财组合才能让理财更加轻松。

尽量使家庭资产多元化

“我家月收入加起来有数千元,大部分家庭的月收入可能和我家差不多。我是基金、股票、保险都投一点儿,反正也不多,赚了就赚了,赔也赔不多。”赵先生道出了他的理财经验。

其实,理财就是如何处理好自己的钱财。我市某银行理财专家李经理表示,理财是对个人、家庭的财产进行科学、系统地全方位管理,以实现个人、家庭财产的合理安排和使用。

“每种理财方式都有其特点,所以没有所谓最好的理财方式,只有最合适的理财组合。”李经理坦言。

李经理认为,不同家庭的经济条件决定了不同的理财目标。他说:“理财的目的是让生活更好,所以大家可以根据自身抵御风险的能力,选择风险不同的投资,尽量使你的家庭资产多元化。”

理财不妨买些保险

小刘在规划家庭理财时首先把保险列入议题:“我家孩子还小,我正在准备拿出一部分钱来给他买保险。”

李经理建议,大家在理财时,一定要记得切实保护好自己的家庭。“我们要在疾病保险、人寿保险、财产保险等方面都应当有所考虑,作出统筹安排。”他说。

李经理认为,虽然保险投资收益不高,但是能起到降低风险的作用,“所以将家庭一部分钱放在保险上是比较合理的。”

然后,就可以考虑使家庭资产保值增值,李经理说:“家庭的每一份资产都应当通过各种途径使其保值增值。”对此,大多数人会选择回报率更高的投资,如股票和固定资产投资。

合理组合降低风险

赵先生的家庭资产状况令人羡慕:有房、有车、有存款、有保险、有基金……“看人家什么时候需要用钱都没有发愁过。”小刘艳羡地说,“股市风波、基金动荡什么的好像对人家都没有什么影响。”

“资产活、变现快”是赵先生理财成功的一个特点。李经理认为:“这时我们还应该考虑让家庭资产活起来,如果你理财选择的是中长期投资,那就很难让家庭资产活起来,只有采用短期投资的方式才能达到这种目的。”

李经理提到一个理财的概念——合理组合降低风险。他表示:“理财的方式一般是多种理财合理搭配,就像配菜一样,以降低风险。”

“在家庭资产的结构中,我们要做到固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于合理、协调的状态。”李经理建议。

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